Обязательное государственное страхование сотрудников органов внутренних дел РФ

 

Законодательная база. Страхователи

Правоотношения в сфере осуществления обязательного государственного страхования (ОГС) сотрудников органов внутренних дел Российской Федерации регулируются Федеральным законом от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» (далее: «Федеральный закон от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ»).

В соответствии с названным законом страхователями ОГС являются органы исполнительной власти, в которых законодательством предусмотрена военная служба.

ОГС осуществляется за счет средств, выделяемых страхователю на эти цели из соответствующих бюджетов.

Страховщики выбираются в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации о размещении заказов.

Условия и порядок размещения заказов на оказание услуг (в нашем случае – услуг страхования) установлены Федеральным законом от 21 июля 2005 г. № 94-ФЗ «О размещении заказов на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных и муниципальных нужд» (далее: «Федеральный закон от 21 июля 2005 г. № 94-ФЗ»).

До вступления в силу Федерального закона от 21 июля 2005 г. № 94-ФЗ МВД России проводило единый конкурс по отбору страховой компании для ОГС сотрудников органов внутренних дел, содержащихся как за счет федерального бюджета, так и за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации и муниципальных образований. В соответствии с требованиями названного закона и согласно статье 31 Бюджетного кодекса Российской Федерации централизованное размещение заказа, при котором МВД России, как федеральный орган исполнительной власти, проводит открытый конкурс на право предоставления услуг ОГС жизни и здоровья военнослужащих внутренних войск МВД России, а также всех сотрудников органов внутренних дел, независимо от источника их содержания, по результатам которого заключается один государственный контракт, стало невозможным. Поэтому для оказания услуг ОГС жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел, содержащихся за счет средств федерального бюджета, начиная с 2008 года конкурс по отбору страховой компании проводится МВД России, а для сотрудников органов внутренних дел, содержащихся за счет средств субъектов Российской Федерации и муниципальных образований, – соответствующими подразделениями органов внутренних дел, в которых они проходят службу.

Подразделения органов внутренних дел, содержащиеся за счет средств субъектов Российской Федерации, могут проводить с подразделениями органов внутренних дел, содержащимися за счет средств муниципальных образований, совместные торги в порядке, установленном Федеральным законом от 21 июля 2005 г. № 94-ФЗ.

Анализ сложившейся практики размещения заказов на оказание услуг ОГС в субъектах Российской Федерации и муниципальных образованиях показал, что в некоторых подразделениях органов внутренних дел не соблюдаются требования Федерального закона от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ.

Статья 2 Федерального закона от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ устанавливает, кто может осуществлять ОГС сотрудников органов внутренних дел. Страховщиками ОГС могут быть страховые организации, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление ОГС и заключившие со страхователями договоры.

Законодательная база. Страховщики

К ОГС допускаются страховые организации, которые соответствуют требованиям, установленным статьей 3 Федерального закона от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ:

  • уставный капитал сформирован без участия иностранных инвестиций;
  • наличие практического опыта работы в области личного страхования не менее одного года;
  • выполнение финансовых показателей, установленных федеральным органом по надзору за страховой деятельностью, гарантирующих финансовую обеспеченность взятых на ответственность страховых обязательств.

Лицензии страховой организации выдаются:

  • Федеральной службой страхового надзора Российской Федерации на осуществление ОГС с приложением Методики расчета тарифных ставок ОГС жизни и здоровья;
  • Федеральной службой безопасности Российской Федерации на право работы со сведениями, составляющими государственную тайну.

Указанные требования Федерального закона от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ объясняются, прежде всего, необходимостью осуществления особого порядка ОГС и спецификой субъектов и объектов данного вида страхования.

По сообщению Федеральной службы страхового надзора Российской Федерации, лицензии на осуществление ОГС жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним в ОГС лиц имеют следующие страховщики: ОАО «Альфа Страхование», ОАО «Военно­страховая компания», ООО «Красноярская страховая компания «Возрождение-Кредит», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ЗАО «ГУТА-Страхование», ЗАО «Московская акционерная страховая компания», ЗАО Страховая компания «Мегарусс­Д», ОАО «Национальная страховая компания Татарстан», ООО «Национальная противопожарная страховая компания», ООО «Национальная страховая группа – «Росэнерго», ООО «Общество страхования жизни «РЕСО-Гарантия», ОАО «Российская Государственная Страховая Компания», ООО «Страховая компания «РОСИНВЕСТ», ОАО Страховая компания «Ростра», ОАО Страховая компания «Русский мир», Страховое открытое акционерное общество «Русский страховой центр», ОАО «Страховое общество газовой промышленности», ООО «Страховая компания СОГАЗ-Жизнь», ЗАО «Страховая компания правоохранительных органов – УралСиб», ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота», ЗАО «Страховая бизнес группа», ЗАО «Страховая группа «УралСиб», ООО Страховая компания «Цюрих. Розничное страхования», ОАО «Чрезвычайная страховая компания».

Допуск на участие в торгах и заключение контрактов обязательного государственного страхования компаний, не имеющих соответствующих лицензий, является нарушением Федерального закона от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ и влечет за собой ответственность, предусмотренную действующим законодательством.

Размер страховой премии ОГС не может превышать 3% фонда денежного довольствия военнослужащих и приравненных к ним в ОГС лиц соответствующего федерального органа исполнительной власти.

Договор ОГС заключается между страхователем и страховщиком в пользу третьего лица – застрахованного лица, то есть сотрудника органов внутренних дел.

Договор страхования включает соглашение о застрахованных лицах, размерах страховых сумм, сроке действия договора, размере, сроке и порядке уплаты страховой премии (страхового взноса), правах, об обязанностях и ответственности страхователя и страховщика, перечень страховых случаев и способы перечисления (выплаты) страховых сумм застрахованному лицу.

Страхованию подлежит среднесписочная численность сотрудников органов внутренних дел. Какие-либо списки застрахованных сотрудников в страховую компанию не передаются, страховые полисы не выписываются.

Проблемы

Статьей 7 ФЗ от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ предусмотрена ответственность за выполнение страхователем обязанностей при ОГС.

Если страхователь не осуществил ОГС или заключил договор страхования на условиях, ухудшающих положение застрахованного лица по сравнению с условиями, определенными названным Федеральным законом, то при наступлении страхового случая он несет ответственность перед застрахованным лицом на тех же условиях, на каких должна быть выплачена страховая сумма при надлежащем страховании.

В соответствии с нормами Федерального закона от 21 июля 2005 года № 94-ФЗ и бюджетным законодательством конкурс по отбору страховой компании для ОГС жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел и военнослужащих внутренних войск должен проводиться ежегодно. Практика проведения конкурсов за последние три года выявила серьезные проблемы в законодательстве по данному виду страхования.

В частности, это проблема, связанная с обязательствами страховщиков по осуществлению страховых выплат в случае гибели (смерти) либо установления застрахованным лицам инвалидности в течение одного года после окончания военной службы (службы). В Федеральном законе от 28 марта 1998 г. № 52-ФЗ указано, что после увольнения со службы гражданин еще год остается застрахованным. Таким образом, в случае гибели или установления ему группы инвалидности в течение этого года страховая выплата должна осуществляться той компанией, в которой он был застрахован, будучи сотрудником, и за него были перечислены страховые взносы. Вместе с тем некоторые компании при принятии решения о выплате страховой суммы за основу берут дату наступления страхового случая. Переталкивание документов одной компании к другой в результате приводит к задержке страховых выплат и нарушается принцип страховой защиты в отношении уволенных сотрудников и членов семей умерших.

Также возникают проблемы при отборе компаний для страхования жизни и здоровья сотрудников органов внутренних дел и военнослужащих внутренних войск. Изданным во исполнение Федерального закона от 21 июля 2005 года № 94-ФЗ постановлением Правительства Российской Федерации от 10 сентября 2009 года № 722 «Об утверждении правил оценки заявок на участие в конкурсе на право заключить государственный или муниципальный контракт на поставки товаров, выполнение работ, оказание услуг для государственных или муниципальных нужд» установлен перечень критериев для оценки заявок.

С учетом специфики услуги страхования жизни и здоровья федеральные органы исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба (служба), в конкурсной документации могут применить только два критерия: цена контракта и одна из функциональных характеристик – качество работ, услуг и (или) квалификация участника конкурса при размещении заказа на выполнение работ, оказание услуг. Таким образом, главным критерием является цена, и в конкурсе побеждает страховщик, предложивший минимальный размер страхового тарифа. Подобный подход к размещению заказа не соответствует природе страхования, особенностью которого является получение страховщиком финансовых ресурсов в виде страховых премий в обмен на отложенные обязательства по заключенным договорам страхования. Стремясь получить государственный заказ, страховщики зачастую предлагают заведомо заниженный страховой тариф (демпинг), рискуя своей платежеспособностью и снижая, таким образом, возможность исполнения своих обязательств.

Риск неплатежеспособности страховщика особо повысился вследствие финансово­экономического кризиса, поскольку в условиях дефицита ликвидности страховщики компенсировали нехватку финансовых ресурсов за счет собранных страховых премий, в борьбе за которые они зачастую прибегали к демпингу.

Озабоченность федеральных органов исполнительной власти данной проблемой вызвана не только опасениями, связанными с невозможностью выполнения страховщиками принятых обязательств, но и с появившейся практикой вынесения судебных решений, в соответствии с которыми ответственность за осуществление страховых выплат сотрудникам органов внутренних дел и военнослужащим при неисполнении обязательств страховщиками возлагается на самих страхователей, несмотря на то что страховые премии ими были полностью перечислены в соответствующие СК.

Проанализировав сложившуюся ситуацию, можно прийти к выводу о необходимости изменения концепции и подходов к обеспечению гарантированных законодательством Российской Федерации выплат по ОГС сотрудникам органов внутренних дел и военнослужащим внутренних войск. Обозначенные проблемы возможно решить только путем внесения изменений в соответствующие законодательные акты.

С. А. Алешина, к. ю. н. заместитель начальника Нормативного управления ФЭД МВД России, полковник внутренней службы

Copyright © 2004-2009 "Атлас страхования"

 



  • На главную